꼭 1금융권에서 먼저 자동차 대출을 받아야 되는 이유! (신차 중고차)

대체적으로 자동차 (신차, 중고차)를 구매할 때 대다수가 대출을 이용해서 구매를 하게 되는데요. 그중 1 금융권 자동차 대출과 2 금융권 카드사 할부 혹은 캐피털사 할부를 통해 구매를 하실 것입니다. 이때는 꼭 1 금융권에서 자동차 대출을 받는 것이 좋은데 오늘은 왜 꼭 1 금융권에서 자동차 대출을 받아야 되는지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

자동차 대출

 

자동차 구입 방법 4가지

자동차의 구입 방법은 크게 4가지로 분류를 할 수 있습니다.

1. 현금을 통한 일시불 구매
2. 리스 or 렌트 이용
3. 1 금융권 자동차 대출을 통한 구매
4. 카드사 할부 혹은 캐피털 (2 금융권 대출)을 통한 구매

자동차를 구매할 때 가장 좋은 방법은 아무래도 1번 '현금 구매'이지만 자동차 구매 비용 목돈을 평소에 모아두기는 쉽지 않아 이런 경우는 많지 않죠.

 

다음으로 초기 비용이 많이 필요하지 않은 방법은 리스 or 렌트입니다. 자동차의 경우 구입 시 큰 비용이 지출되기 때문에 리스나 렌털의 경우엔 비용 부담이 상대적으로 적다는 장점이 있습니다.

 

간혹 '카드사 할부'에 대해서 대출이 아닌 것으로 생각하시는 분들이 여럿 있는데요. 실상은 은행에서 조회를 하게 되면 자동차 카드를 할부 구입한 내역 또한 신용대출로 잡혀서 조회가 됩니다. 그렇기 때문에 '카드사 할부' 또한 캐피털과 같이 '2 금융권 자동차 대출'로 보는 것이 맞는데요.

 

가장 중요한 것은 '1 금융사 대출' 먼저 대출 진행하는 것이 좋습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

 

1 금융권 자동차 대출이 필요한 이유

우선 1 금융권 자동차 대출과 2 금융권 자동차 대출의 장단점을 알아보겠습니다.

	1 금융권 (은행)	2 금융권 (캐피탈)
장점	1.금리가 낮다 2.카드사 캐시백 혜택이 있다. 3.신용점수 관리에 용이하다. 4.신용대출이 아니라 담보대출로 인정이 가능해 신용 대출이 가능하다	1.대출한도와 가능여부를 즉각 확인 가능하다. 2.신용도가 낮아도 대출이 가능하다. 3.서류없이 방문없이 대출이 가능하다.
단점	1.신용점수가 높아야 대출이 잘 나온다. 2.서류가 복잡하고 심사가 까다롭다.	1.금리가 높다 2.신용점수에 악 영향이 있다

 

1 금융권과 2 금융권 둘 다 장단점이 있습니다. 여기서 가장 중요하게 봐야 할 부분은 2 금융권의 경우 신용점수에 악영향이 있기 때문에 추후에 다른 대출이 필요할 때에 많은 불이익이 생기는 것입니다. 대출과 금융거래에 신용점수는 생명입니다.

 

그렇기 때문에 2 금융권에서 대출을 받아야 할 경우 다음을 주의하며 받아야 합니다.

• 기존 신용대출이 있는 상황에서 만기가 다될 때쯤 캐피털 대출이 껴있다면 신용대출 연장이 불가능한 상황이 생길 수 있습니다. 또한 최악의 상황인 경우엔 대출원금의 일부를 상환해야 하는 상황이 생길 수도 있습니다.
• 캐피털 대출 또한 신용대출에 포함되므로 신용대출 한도 금액에서 차감됩니다. 때문에 추가로 신용대출이 필요할 때 차감된 금액에서 대출이 가능합니다.

자동차 거래를 하다 보면 딜러의 추천으로 캐피털을 껴서 거래를 하는 경우가 있을 텐데요. 오늘 가장 드리고 싶은 말씀은 1 금융권 자동차 대출의 조건이 되는데도 불구하고 딜러들의 추천으로 인한 캐피털 거래는 불이익이 생길 수 있다는 말씀을 드리고 싶습니다.

 

게다가 신용점수는 신용대출에만 국한되는 것이 아닌, 일반 담보대출에도 영향을 주는데요. 사람 일이라는 게 어떻게 될지 몰라 추후에 어떤 상황이 벌어지면 금리가 더 높은 업체까지도 대출을 알아봐야 하는 상황까지 올 수 있습니다.

 

그렇다면 1 금융권 자동차 대출의 조건은 어떻게 될까요?

 

1 금융권 자동차 대출 신청 자격

1. 서울 보험 보증서 발급 가능자

 

1 금융권의 대출은 '신용대출'이 아닌 '담보대출로' '서울보증보험'의 보증서를 담보로 대출을 받을 수 있는데요. 그렇기 때문에 '서울보증보험'의 심사를 통과해야 합니다.

 

은행은 서울보증보험의 보증서를 통해 우리에게 대출을 해주는데 서울보증보험은 은행에서 대출을 받을 때 보증을 서주는 기관이라고 생각하시면 됩니다.

 

혹여 대출금을 갚지 못하는 상황이 생기면 은행에서는 이 책임을 서울보증보험에 묻고 변제를 요청할 수 있어 여러분의 대출금을 받을 수 있습니다.

 

2. 소득 증빙이 가능한 자

 

기본적으로 대출은 모두 소득확인이 되어야 대출 신청이 가능합니다. 소득으로는 근로소득, 개인사업, 연금소득 등이 포함됩니다.

 

1. 근로 소득자
   • 6개월 이상 재직
   • 현 직장에서 6개월 이상 재직하지 않았던 경우엔 이전직장에서 퇴직한 지 6개월 이내에 현 직장에 재취업한 지 3개월이 넘은 경우
2. 개인 사업자
   • 12개월 이상의 사업
3. 연금 소득자
   • 국민 연금, 공무원 연금, 군인 연금, 사학 연금 등에 대해 1회 이상의 수급한 내역이 확인되면 신청 가능

이 외에도 프리랜서라면 사업소득을 신고한 경우에 대출 신청이 가능합니다. 단 사업소득 신고를 하고 1년 이상 근무를 했어야 가능하고 전 직장은 근무기간에 포함되지 않습니다.

 

1 금융권 자동차 대출 조건

(1) 대출한도

• 최대 대출 한도 : 신차 6,000만 원 중고차 4,000만 원

(2) 대출금리

• 대부분 은행 금리 연 3~4 %
• 중고차의 경우 금리가 조금 더 높은 편
• 주거래 은행을 통한 거래가 우대금리 받기 용이함

(3) 대출기간

• 신차 : 1~10 년
• 중고차 : 1~5 년

(4) 대출가능차량

• 승합차, 승용차, 수입차, 카라반, 캠핑카, 개인택시, 5톤 이하 화물차, 260CC 초과하는 대형 이륜차
• 이 외 특수한 차량은 은행에 확인해야 함

(5) 상환방법과 중도상환 수수료

• 원리금 균등하게 분할상환 방식
• 3년 이내 상환 시 중도상환 수수료 발생 (자세한 건 은행 문의)

1 금융권 자동차 대출의 종류

현재는 5곳 은행에서 자동차 대출을 취급하고 있고 상품은 다음과 같습니다.

1. KB국민은행 : 매직카 대출
2. 신한은행 : 마이카 대출
3. KEB하나은행 : 원큐 (1Q) 오토론
4. 우리은행 : 드림카 대출
5. NH농협은행 : NH 간편 오토론

메이저 5개 은행의 경우 제공하는 상품의 대출조건은 비슷하기 때문에 주 거래 은행에서 우대금리를 받아 대출을 하는 것을 추천드립니다.

 

자동차 대출 한도 확인방법

과거에는 서류를 준비해 직접 은행에 방문한 상담을 통해 대출의 가능 유무를 확인했습니다만, 현재는 온라인에서 간단하게 확인이 가능합니다. 대출한도의 경우 각각의 은행 홈페이지와 어플을 통해 쉽게 확인이 가능합니다.

 

여기서 필요한 건 본인의 소득이 얼마인지 정확히 알고 있어야 한도 조회가 가능합니다. 본인의 소득 확인 방법은 홈택스에서 확인이 가능한데요. 다음과 같습니다.

 

 

홈택스 바로 가기

 

 

1. 민원 증명 선택

2. 소득금액 증명원 선택

3. 본인 신고 소득 확인

 

이때는 서울보증보험에서 보증증권을 통해 자동차대출을 해주기 때문에 대출한도는 어느 은행이든 큰 차이는 없다고 보는 것이 좋습니다.

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이렇게 오늘은 꼭 1 금융권에서 먼저 자동차 대출을 받아야 되는 이유에 대해 알아보았는데요. 간혹 카드사와 캐피털등 차량을 일부 할인해 주는 프로모션들이 있는데 정확한 건 본인에게 어떤 것이 좋은지 계산해 보고 대출을 받아야겠지만 1 금융권 자동차 대출은 크게 계획이 달라져도 불이익이 있지 않다는 점에서 권해드리고 싶습니다. 신중히 선택하시길 기원합니다.